内容简介
银监会提出中小商业银行要坚持科学发展观，从法人治理结构、风险防范、资本补充机制信息披露四个方面强化提升。本书围绕中小商业银行核心竞争力，从理论分析、现状分析、评价体系、管理者素质、技术创新能力、现状分析、评价体系、管理者素质、技术创新能力、组织优化、金融生态等方面进行深入剖析，提出完善建议，对我国中小商业银行的发展大有启发 。
序 言
初次听到“没有不还款的客户，只有做不好的银行”深感耳目一新，在此之前银行监管部门听到的大多是银行对不还款客户的抱怨，甚或是对客户苛刻的要求，如此的换位思考、如此的服务理念出自哪家银行，又是何人倡导？偶然的机会我碰到了他——包头市商业银行行长李镇西，听到了他对这一理念的诠释，还听到了他关于中小商业银行国际化、中小商业银行核心竞争力的思考等，这更加深了我对他的认识——他不仅仅是一位实践者。
中国加入世界贸易组织意味着各商业银行所面临的不仅是国内同行业的竞争，还有国际强手的挑战。外资银行将会以更大的规模、更多的业务、更快的速度加入我国金融领域，从而对我国现行的金融体制改革和银行业的发展带来不可避免的冲击。在我国的银行体系中，中小商业银行又是一个特殊的群体，因为他们有六个方面的特殊性，即资产总量小、法人机构多、历史包袱轻、管理体制活、发展速度快、经营差异大，在资金实力、政策支持、科技力量、人才储备等硬件设施上都难以与国内的大商业银行相抗衡，在制度流程的完善程度、所处的市场地位、对外部冲击的承受能力等软性条件方面也处于劣势，因而中小商业银行在生存与发展的抉择中更具危机感与紧迫感，只有发挥自身的优势提升核心竞争力，才能获得可持续发展，才能立于强手如林的金融市场。
近年来，国内外对银行竞争力的研究如火如荼，研究方法各异，研究重点各异，从不同的角度对银行竞争力理论进行了补充和完善，而对中小商业银行核心竞争力作为专题研究还不是很多。银监会在2004年就提出中小商业银行要坚持科学发展观，从法人治理结构、风险防范、资本补充机制、信息披露等四个方面强化提升。特别对在中小商业银行中数量居多、发展又极不平衡、面临问题更为复杂的城市商业银行，也提出要从六大环节打造核心竞争力，确保其协调健康发展。一是要树立经济资本理念，形成资本约束，制定科学的发展战略，保持合理的发展速度。二是要建立起长效资本补充机制，尽快满足资本充足率要求，要逐年补足各项准备。三是要继续积极引进境外战略投资者，优化股权结构。四是要进一步完善公司治理，建立起合理制衡的“三会制度”和有效运行的决策、执行、监督与约束机制。五是要大力推动以扁平化管理为核心的风险管理体系建设，建立起高效的风险控制系统，做好风险防范工作。六是要继续巩固“三个服务”的市场定位，坚持特色经营，培养稳定的中小企业客户群，不断创新业务品种，提高服务质量，拓展发展空间。李镇西同志把中小商业银行的核心竞争力概括为管理者素质、技术创新能力、组织优化能力和金融生态四个方面，既不脱离中小商业银行实际，又与国际先进标准靠近，更符合银监会的监管要求。这也值得银行界同仁与监管当局共同思索与探讨。
21世纪是竞争更加激烈的世纪，而竞争又是市场经济的核心。20世纪90年代以来，科学技术发展日新月异，世界经济一体化进程突飞猛进，人类社会不仅进入了一个信息和知识的新时代、经济科技全球化的新时代，也进入了一个竞争全球化的新时代。全球化的新时代意味着不仅是竞争范围的国际化、竞争领域的全面化、竞争方式的激烈化，还意味着竞争主
体的多层化、竞争方式的复杂化。在这样的竞争新时代，不仅企业是竞争的主体，而且国家、地区、城市、个人以及各种形式的经济组织，也以多种方式参与全球资源、市场、生存空间和发展机会的争夺与较量，竞争主体与非主体的优势大小、力量强弱将成为竞争能否取胜的关键。因此，在金融业全面开放之时，研究和探讨中小银行的核心竞争力，显然对处在生存与发展困境之中的的中小商业银行具有十分重要的现实意义和长远的指导作用。
楼文龙
2007.4.19
目 录
1 导论
1.1 研究背景、目的和意义
1.2 国内外相关研究综述
1.2.1关于中小商业银行的界定及其特点
1.2.2 关于企业核心竞争力
1.2.3 核心竞争力评价指标体系及其局限性
1.2.4 核心竞争力的维度
1.2.5 国外关于中小商业银行核心竞争力的研究
1.2.6 我国关于中小商业银行核心竞争力的研究
1.3 研究思路、内容与方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 主要内容
1.3.3 研究方法
2 中小商业银行核心竞争力的理论分析
2.1 核心竞争力的内涵和特征
2.1.1 由竞争能力到核心竞争力
2.1.2 相关概念的比较及引申
2.1.3 国内外中小商业银行竞争力的研究体系
2.1.4 商业银行核心竞争力的特征
2.2 中小商业银行的界定与特征
2.2.1 中小商业银行的界定
2.2.2 中小商业银行的比较优势分析
2.3 中小商业银行核心竞争力的要素与分类
2.3.1 一般商业银行核心竞争力影响要素分析
2.3.2 中小商业银行核心竞争力要素
3 我国中小商业银行发展与核心竞争力现状分析
3.1 我国中小商业银行发展的现状分析
3.1.1 我国中小商业银行的概况
3.1.2 我国中小商业银行经营概况
3.2 我国中小商业银行的发展是金融市场发展的必然要求
3.2.1 多种所有制经济发展对金融服务的需求
3.2.2 健全银行体系、增强竞争效率的需要
3.2.3 现有经济发展水平的要求
3.2.4 银行业稳定发展的需求
3.2.5 应对银行业市场开放冲击的要求
3.3 我国中小商业银行核心竞争力发展现状分析
3.3.1 基本实现了战略转型
3.3.2 组织和流程再造
3.3.3 以客户需求为导向开展金融产品和服务
3.4 影响我国中小商业银行核心竞争力提升的三大市场障碍
3.4.1 市场壁垒
3.4.2 市场分割
3.4.3 市场需求约束
4 中小商业银行核心竞争力评价体系
4.1 国内外对商业银行核心竞争力评价的研究
4.1.1 国外对商业银行核心竞争力评价指标的研究
4.1.2 国内对中小商业银行核心竞争力评价体系的研究
4.2 中小商业银行核心竞争力评价体系构建
4.2.1 建立中小商业银行核心竞争力评价体系应遵循的原则
4.2.2 中小商业银行核心竞争力评价指标体系构架
4.3 数据来源及预处理
4.4 我国中小商业银行核心竞争力评价实例
4.4.1 现实竞争力的评价
4.4.2 潜在竞争力的评价
5 基于管理者素质的中小商业银行核心竞争力
5.1 银行管理者界定
5.1.1 管理者要为他人和他人的工作承担责任
5.1.2 管理者的成效是决定组织工作成效的最关键因素
5.1.3 银行之间的竞争实质上就是银行管理者之间的竞争
5.2 银行管理者素质构成
5.2.1 企业管理者素质应该是一个多维立体结构
5.2.2 银行家应具备的素质
5.2.3 银行中层管理者应具备的素质
5.2.4 专业人员应具备的素质
5.3 管理者素质与中小商业银行的核心竞争力
5.3.1 经营者人力资本与企业核心能力
5.3.2 银行管理者素质与核心竞争力的关系
5.4 管理管理者，提升中小商业银行核心竞争力
5.4.1 管理者配置
5.4.2 管理者激励
5.4.3 管理者培养
6 基于技术创新能力的中小商业银行核心竞争力
6.1 银行技术创新的环境与机制分析
6.1.1 技术创新是保持银行核心竞争力的重要支撑条件
6.1.2 技术创新是银行竞争带来的必然产物
6.1.3 技术创新是市场需求推动的结果
6.1.4 技术创新依靠高技术作为支撑
6.2 国内商业银行技术创新的典型案例分析
6.2.1 以招商银行为典型的技术创新兴行的模式
6.2.2 其他银行在技术创新方面的探索与成果
6.2.3 中国银行业技术创新现状分析
6.3 技术创新能力与中小商业银行核心竞争力
6.3.1 银行产品和服务的竞争是银行核心竞争力的载体
6.3.2 技术创新是金融产品开发设计的技术保障
6.3.3 技术创新打造银行新的服务渠道和业务流程
6.3.4 技术创新使银行业务处理日趋集成化、高效化
6.4 增强技术创新能力，打造中小商业银行核心竞争力
6.4.1 中小商业银行的特点决定其创新之路
6.4.2 中小商业银行的金融电子化建设规划
6.4.3 规范创新技术管理制度
6.4.4 中小商业银行技术创新的策略
7 基于组织能力优化的中小商业银行核心竞争力
7.1 商业银行组织能力优化的概述
7.1.1 组织能力优化的定义
7.1.2 判断中小商业银行组织优化程度的标准
7.1.3 组织能力优化的影响因素
7.2 组织能力优化与核心竞争力
7.2.1 西方商业银行组织结构的类型
7.2.2 西方商业银行组织结构实例
7.2.3 国内商业银行的组织结构
7.2.4 组织能力优化与核心竞争力
7.3 我国中小商业银行组织结构的设计
7.3.1 股份制商业银行谋求组织结构转型
7.3.2 城市商业银行优化自身组织结构
7.4 强化组织能力优化，提升中小商业银行核心竞争力
7.4.1 强化组织能力优化的考虑因素
7.4.2 提升中小商业银行组织能力优化的对策
8 基于金融生态的中小商业银行核心竞争力
8.1 金融生态的内涵
8.1.1 金融生态界说
8.1.2 中小商业银行核心竞争力研究视角下的金融生态
8.2 金融生态与中小商业银行核心竞争力的关系
8.2.1 金融生态环境是银行核心竞争力发挥效能的前提
8.2.2 金融活动主体是形成银行核心竞争力的压力和动力
8.2.3 金融生态本身就是一种核心竞争力
8.2.4 金融生态与中小商业银行核心竞争力关系的特殊性
8.3 当前金融生态环境对中小商业银行构建核心竞争力的不利影响
8.3.1 不良的信用环境
8.3.2 不利的法治环境
8.3.3 缺乏公平竞争的经营环境
8.4 参与金融生态建设，凸显中小商业银行核心竞争力
8.4.1 承担诚信建设责任，创造信用服务新市场
8.4.2 回避正面竞争转向细分市场或专业化
8.4.3 依靠创新手段再造良性外部关系