《金融理财基础》
一、考试目的
通过本科目考试，检测考生对从事理财职业所必需的基本理论和背景知识的掌握程度，测试考生是否具备从事理财业务专业工作岗位的基础知识。
二、考试试题类型
1．判断题：对于给出的每个命题是否合理作出判断。
2．单项选择题：在每小题的4个备选答案中，选出1个正确的答案。
3．多项选择题：在每小题的5个备选答案中，选出2至5个正确的答案，选择完全正确的给分；错选、少选、多选均不得分。
4．论述题
5．案例题：给出一个简单的案例情况，再根据案例出2—5个题目，题目的种类可以是判断题、单项选择题或多项选择题。
三、考试时间
本科目考试时间为150分钟。
四、考试要求与内容
第一部分 基础理论
考试要求：
通过考试，检验应考人员对理财的基本概念、理财价值和理财目标的掌握程度，对个人理财规划内容的了解程度；检验应考人员对国内外理财行业的起源、发展与现状的了解程度以及对国内理财业的现状和未来发展趋势的了解程度；检验应考人员对理财的基本概念和计算的掌握程度；检验应考人员对理财规划的基本流程以及理财流程具体内容和技能的掌握程度。
知识要点：
掌握金融理财的定义、内涵和主要内容，金融理财服务的基本流程；了解国际金融理财业的发展背景及影响中国金融理财业发展的因素。
考试内容：
一、金融理财概述
1．金融理财的性质
(1)金融理财的定义、内涵
(2)金融理财服务的特点和意义
2．金融理财的主要内容
(1)金融理财的主要组成部分
2)个人生命周期与金融理财主要活动
3．金融理财服务的基本流程
金融理财的标准流程可以分为六个步骤：(1)建立和界定与客户的关系。(2)收集客户数据并分析其理财目标或期望。(3)分析客户当前的财务状况。(4)针对个人，整合不同的金融理财策略，并提出综合的金融理财计划书。(5)执行金融理财计划书。(6)监控金融理财计划书的实施。
二、金融理财的国际比较
1．国际金融理财业的发展
(1)美国金融理财业的发展与现状
(2)其他国家金融理财业的发展
2．中国金融理财业的现状与发展趋势
(1)中国金融理财业的现状
(2)影响中国金融理财业发展的因素
(3)中国金融理财业的发展趋势
第二部分 理财的宏观环境
考试要求：
通过考试，检验应考人员对中国社会的经济与社会结构的了解程度，对中国社会的经济制度与政策认识程度；检验应考人员运用宏观经济和社会的知识指导理财业务的能力。
知识要点：
了解作为理财服务基础的我国经济、社会保障和收入分配的发展方向；了解我国居民家庭财产的结构分布；了解教育支出、医疗支出、住房支出和养老支出在居民家庭支出中的重要地位；熟悉宏观环境对个人理财的影响。
考试内容：
一、金融与社会、经济制度
1．中国经济增长的回顾与展望
(1)中国经济增长
(2)中国经济发展的阶段性特征
(3)中国经济增长的潜力
(4)经济制度变迁提供理财服务基础
2．中国社会保障制度
(1)中国社会保障制度的历史沿革
(2)社会保障制度改革的主要内容
(3)中国社会保障制度转型
(4)中国市场化社会保障制度的构建
3．中国收入分配体制
(1)改革起点
(2)改革初期的变化
(3)新体制过渡时期的状况
(4)收入分配格局的变化
(5)收入分配改革的政策
4．居民家庭财产的积累
(1)家庭财产总量
(2)家庭财产的历史性变化
(3)家庭金融资产的分布
二、金融理财与家庭收支变化
1．教育支出
(1)教育的革新
(2)教育水平持续提高
(3)教育中存在的问题
(4)家庭教育支出计划
2．医疗支出
(1)医疗体制变迁
(2)医疗支出计划
(3)家庭医疗支出增加
3．住房支出
(1)城市化：社会经济发展崭新标示
(2)房地产市场化变迁
(3)购房支出上升
(4)家庭住房支出计划
4．养老支出
(1)中国老龄化进程
(2)中国老龄化趋势
(3)中国老龄化支出与服务
5．个人理财与宏观环境
(1)宏观环境与消费率波动
(2)税制合理性影响
(3)可持续发展目标对理财预期估量
(4)法律环境对个人理财的保护
第三部分 金融市场与金融机构
考试要求：
通过考试，检验应考人员对金融市场的基本概念、结构的掌握程度，对金融市场的分类和交易工具的了解程度，对金融机构及其功能的了解程度。
知识要点：
掌握金融市场的概念、分类和要素；了解各金融机构的性质和主要业务。
考试内容：
一、金融市场
1．金融市场的基本概念与特征
(1)金融市场的概念
(2)金融市场的特点
(3)直接融资与间接融资
2．金融市场的分类
(1)按金融工具的期限划分
(2)按金融工具的类型划分
(3)按交易的区域划分
(4)按金融工具发行和流通的特性划分
(5)按交割方式划分
3．金融市场的基本要素
(1)交易对象
(2)交易主体
(3)交易工具
(4)交易价格
二、金融机构
1．商业银行
(1)商业银行的性质
(2)商业银行的业务
(3)中国的商业银行
2．证券公司
(1)证券公司的性质
(2)证券公司的业务
(3)我国的证券公司
3．保险公司
(1)保险公司的性质
(2)保险公司的分类及其业务
(3)中国的保险公司
4．其他金融机构
(1)信托公司
(2)基金管理公司
(3)养老保险机构
(4)金融公司
(5)金融租赁公司
5．金融监管体系
(1)中央银行
(2)银监会、证监会和保监会
第四部分 金融产品
考试要求：
通过考试，检验应考人员对各种类型的金融产品功能、特征，以及组合使用金融产品理财的技能的掌握程度。
知识要点：
了解各类投资产品的形式，掌握各类投资产品的理财属性、交易渠道、风险控制方法。
考试内容：
一、银行产品
1．银行产品简介
(1)产品定义与分类
(2)中国银行产品的创新
2．目前中国主要的银行产品种类及其流程
(1)存款类产品
(2)贷款类产品
(3)中间业务类产品
(4)银行卡业务
(5)电子银行业务
3．银行产品的理财性质及其在个人理财规划中的运用
(1)储蓄类产品
(2)贷款类产品
(3)中间类产品、银行卡和电子银行业务
(4)银行产品在不同人生阶段理财规划中的运用
二、证券产品
1．证券产品简介
(1)证券的定义
(2)证券产品的分类
2．证券产品投资属性
(1)证券产品的收益性
(2)证券产品的流动性
(3)证券产品投资渠道与交易流程
三、外汇产品
1．外汇基础知识简介
(1)外汇与外汇报价
(2)汇率分类与变动因素分析
2．金融理财中外汇产品投资和风险控制
3．个人外汇买卖操作指南
四、保险产品
1．保险与风险
(1)保险的定义
(2)风险的定义
(3)可保风险的条件
(4)保险与相关概念的比较
(5)保险的分类
2．保险合同
(1)保险合同的形式
(2)保险合同的内容
(3)保险合同的主体
(4)保险合同的客体
(5)保险合同的订立、成立和生效
(6)保险合同的履行
(7)保险合同的变更、解除和终止
3．保险市场
(1)保险市场的定义
(2)保险市场的构成要素
(3)保险市场的特征
(4)保险人的组织形式
4．财产保险产品
(1)财产保险概述
(2)财产保险合同的专业术语
(3)个人财产保险的主要种类
5．人身保险产品
(1)人身保险概述
(2)人身保险的专业术语
(3)健康保险合同的条款
(4)个人人身保险的主要种类
(5)团体人身保险的主要种类
五、证券基金产品
1．产品简介
(1)产品定义与分类
(2)中国目前基金市场与基金产品的现状
(3)基金的市场表现
2．基金产品理财属性分析
(1)收益性
(2)流动性
(3)风险性及适于人群
(4)基金的市场属性
3．基金产品交易渠道、流程
(1)封闭式基金设立条件及程序
(2)封闭式基金设立的主要文件内容
(3)封闭式基金发行方式
(4)封闭式基金交易的概念、特点及交易价格的决定
(5)封闭式基金的变更、终止和清算
(6)开放式基金的设立条件及程序
(7)开放式基金的发行及发行流程
(8)开放式基金的发行方式和发行价格
(9)开放式基金份额的申购和赎回
六、信托产品
1．信托、金融信托的概念特征
(1)信托的特点
(2)信托产品分类
(3)信托业务类别
(4)创新产品案例
2．信托产品理财属性分析
(1)信托的比较优势
(2)产品属性及行业分布
(3)信托产品收益率分析
3．信托产品交易渠道和流程
(1)信托产品交易渠道
(2)信托流通交易机制
(3)业务流程
七、黄金产品
1．黄金投资简介
(1)黄金投资产品概述
(2)中国黄金投资现状
2．黄金投资理财属性分析
(1)收益性分析
(2)流动性分析
(3)风险性分析
(4)黄金与其他投资产品
3．黄金投资的交易渠道、流程
(1)实物黄金的交易渠道与流程
(2)纸黄金的交易渠道与流程
(3)黄金衍生品的交易渠道与流程
八、衍生金融产品
l．衍生金融产品市场概述
(1)衍生金融产品的概念和特点
(2)衍生金融产品的类型
2．衍生金融产品介绍
(1)期货交易
(2)互换交易
(3)期权交易
3．主要金融衍生产品交易规则和运用
九、房地产投资
1．房地产投资的概念
(1)房地产投资的概念
(2)房地产投资的构成
(3)房地产投资的特征
2．房地产市场
(1)房地产市场的概念
(2)房地产市场的主要参与者
(3)房地产市场的分类
(4)房地产市场的特征
(5)房地产市场的供求分析
3．房地产投资的方式
(1)未开发的土地投资
(2)住宅投资
(3)零售房地产投资
(4)写字楼房地产投资
(5)工业用房的房地产投资
(6)休闲性房地产投资
4．房地产投资决策及风险
(1)房地产投资决策
(2)房地产投资风险的含义及类型
十、其他投资产品
1．商品期货投资
(1)商品期货简介
(2)主要商品期货介绍
(3)期货理财
2．股权投资
(1)个人实业投资
(2)加盟特许经营
(3)合伙投资
3．艺术晶投资
(1)艺术品投资的特性
(2)艺术品投资的影响因素
(3)艺术品投资的主要门类和途径
(4)艺术晶投资的理念
4．邮币卡投资
(1)邮票投资
(2)钱币投资
(3)卡类收藏投资
附一：参考书目
1．谢怀筑：《个人理财》，中信出版社2004年版。
2．朱疆：《货币银行学》，清华大学出版社2005年版。
3．王兆星：《金融市场学》，中国金融出版社2004年版。
4．尹成远、闫屹：《保险学》，人民邮电出版社2003年版。
5．金志：《国际金融信托概论》，华东师范大学出版社1999年版。
6．约翰·赫尔：《期货期权人门》，中国人民大学出版社2001年版。
7．丁芸、谭善勇：《房地产投资分析与决策》，中国建筑工业出版社2005年版。
8．秦春荣：《艺术品投资》，上海大学出版社2005年版。
附二：样题
一、单选题
1．以下不属于房地产间接投资的是。
A．购买房地产开发、投资企业的债券、股票
B．购买房地产投资信托基金
C．购买房地产抵押贷款证券
D．房地产置业投资
2．我国铜期货目前在交易所上市交易。
A．上海期货交易所 B．郑州商品交易所
C．大连商品交易所 D．天津商品交易所
二、多项选择题
艺术品投资的途径有。
A．从个人手中购得 B．古玩市场和文物商店
C．画廊与艺术博览会 D．拍卖与典当行 E．网络
三、判断题
1．人们对住宅的需求是十分稳定的，即使在经济萧条时期，只要支付得起，也总是有人购买住房，而在其他类型的房地产投资中并不存在这种情况。
2．艺术晶投资的资本回报率一般低于社会投资平均水平。
四、论述题
证券产品的收益性是指什么?收益性受哪些因素影响?又如何度量?
五、案例分析题
以中国工商银行推出的“汇神二号”结构性存款产品为例，分析该类外汇投资产品流动性、风险性和相关收益情况。
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