《金融理财实务与规范》
一、考试目的
通过本科目考试，检测考生是否具备从事金融理财职业所必需的专业技能、实务知识和实际运用能力，以及从事金融理财职业所必需的职业道德和法律规范。
二、考试试题类型
1．单项选择题：在每小题的4--5个被选答案中，选出1个最佳的答案。
2．多项选择题：在每小题的5个被选答案中，选出2--4个正确的答案，选择完全正确的给分，错选、少选、多选均不得分。
3．案例分析与财务策划书；通过案例分析，最终写出完整的财务策划书。
三、考试时间
本科目考试时间为150分钟。
四、考试要求和内容
第一部分 金融理财师的职能和技能要求
考试要求：
了解金融理财师的基本职能；了解金融理财师职业对金融理财师的知识结构要求；掌握金融理财师应具备的10项基本技能要求。
考试内容：
一、金融理财师的职能
1．金融理财师的基本职能
2．金融理财师的工作内容
二、金融理财师的基本知识结构
1．金融理财师的基本知识结构
2．基础知识的领域、专业知识涉及的内容
三、十项基本技能要求
1．金融理财师与客户沟通的步骤和内容
2．金融理财营销的主要特性和基本手法
3．对理财问题分析和把握的整理程序
4．理财方案思考的构成要素和在表达上要注意的原则
5．推介的方式和推介“内容”形成的步骤
6．理财咨询的一般过程和咨询
7．提案能力的内容
8．金融机构涉及的风险种类和风险管理
9．顾客理财行动的五方面指标和促使顾客“行动”的流程
10．提高金融理财师感性能力的十大技巧
第二部分 金融理财师的道德标准和法律规范
考试要求：
掌握道德和职业道德的关系和金融理财师职业道德标准的七大原则；掌握金融理财业务的一般法规和专业法规，了解金融理财和邻接专业领域的法规界限；掌握金融理财与客户权益的法规及其动向。
考试内容：
一、金融理财师的职业道德
1．企业道德的三个层面
2．职业道德的三个侧面
3．金融理财师职业道德标准的一般原则
二、金融理财业务的相关法律法规
1．金融理财师的法律知识结构
2．中国金融分业制度
3．金融投资方面的个人所得税规定
4．导致合同无效的情况
5．保护消费者利益的相关法规
6．保护个人信息(隐私)的相关法规、金融理财师和注册税务师(含注册会计师)之间的业务界限
7．金融理财师和注册律师之间的业务界限
8．金融理财师和房地产经纪人之间的业务界限
9．金融理财和其他中介于服务的法律界限
10．金融理财师与客户权益的法规及其动向
第三部分金融理财师的风险防范和操作实务
考试要求：
掌握金融理财业务的主要风险；掌握金融理财机构的风险控制制度和风险控制机制；掌握家庭财务规划的流程；掌握财务策划销售流程，掌握理财策划书的撰写方法；了解金融理财业务的理财咨询管理系统。
考试内容：
一、金融理财师的风险防范
1．金融理财业务的主要风险
2．金融理财师如何提高风险防范能力
3．金融理财机构风险控制制度的内容
4．金融理财机构风险控制机制的内容
5．国际金融理财标准协会对违反规定的金融理财师制定的惩罚措施内容
二、金融理财师的操作实务
1．家庭财务规划的流程
2．财务规划流程和销售流程之间的关系
3．第一次面谈需要掌握的要领
4．第二次面谈需要掌握的要领
5．理财规划书的基本原理
6．理财规划书的构成
7．理财案例分析和理财策划报告的撰写
三、金融理财业务的理财咨询管理系槐
1．利用理财咨询管理系统的目的
2．成功的理财咨询管理系统应具备的条件
3．海外的个人理财业务和中国理财的未来趋势
第四部分 各金融行业个人理财业务的组织和管理
考试要求：
掌握商业银行个人理财业务的组织和管理，掌握证券公司个人理财业务的组织和管理，掌握基金公司个人理财业务的组织和管理；掌握保险公司个人理财业务的组织和管理；掌握信托公司个人理财业务的组织和管理。
考试内容：
一、商业银行个人理财业务的组织和管理
1．商业银行个人理财业务的种类和主要特征
2．商业银行个人理财业务的管理制度
3．商业银行个人理财业务的主要风险及其控制措施
4．商业银行个人理财顾问服务的风险管理
5．商业银行综合理财服务的风险管理
6．商业银行个人理财业务产品的风险管理
7．商业银行理财业务的准入管理
8．商业银行理财业务从业人员资格管理
二、证券公司个人理财业务的组织和管理
1．证券公司个人理财业务的基本类型
2．证券公司个人理财业务的相关法规
3．证券公司个人理财业务的主要风险源和相关风险控制制度与规定
4．美林资产管理风险控制的基本理念和实施措施
5．资产管理业务的流程创新和个人理财产品创新
6．国内经纪人模式的主要种类、美林FC制度的主要经验
三、基金公司个人理财业务的组织和管理
1．基金理财业的主要法律法规
2．理财人员在提供基金理财BR务时需注意的法律界定问题
3．基金理财业务中的主要风险
4．基金公司的风险管理机制
5．理财人员在基金销售中应注意的风险点
6．基金销售业务的主要种类和范围
7．基金销售业务的主要组织方式
8．基金销售机构对销售人员的管理和考核制度
四、保险公司个人理财业务的组织和管理
1．与保险理财相关的法律法规
2．保险理财在法规执行中需要注意的问题
3．保险销售的主要风险
4．保险销售风险的控制原则与制度
5．保险销售在风险控制上需要注意的问题
6．保险销售业务的主要种类和范围
7．保险销售业务的主要组织形式
8．保险销售中理财规划师的地位与作用
9．保险销售机构对销售人员的管理与考核
五、信托公司个人理财业务的组织和管理
1．个人信托理财的特点
2．个人信托理财核心产品的种类
3．信托理财的法律规范
4．个人理财业务管理制度
5．个人信托理财主要面临的风险
6．信托风险控制的对策
附一：参考书目
上海人民出版社“金融理财师教材系列”：
《金融理财师的摹础知识》
《金融理财师的实务和规范》
附二：样题
一、单项选择题
金融理财机构的风险控制机制主要包括风险回避、风险控制、、风险分散、风险转移。
A．风险处置 B．风险保留
C．风险防范 D．风险互换
二、多项选择题
以下需要缴纳个人所得税的金融投资有。
A．储蓄 B．国债
C．企业债 D．股票分红
E．基金派息分红 F．保险赔款 G．彩票
三、案例分析与财务策划书
案例：女主人王女士，年龄45岁，月收入7 000元，丈夫收入10 000元，儿子18岁，家庭月开销4 000元，按揭还款3 000元，子女养育费2 000元。家庭净资产100万元，流动性资产30万元。请做一份保守型的财务策划书。