金融理财师认证考试模拟试题（三）

以下模拟试题，本网站会定期更新。

一、单项选择题　

　1.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差（　）。

　　A. 33.1　　B. 31.3　　C. 133.1　　D. 13.31

　2.同时买进并卖出同一种货币，买卖的金额相等，但交割期限不同的外汇交易是（　）。

　　A. 择期交易　　B. 远期交易　　C. 掉期交易　　D. 套汇交易

　3.如果你的客户今天向某项目投入15万元，一年后在追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，难么，在两年后，你的客户回收的资金额大约是（　）。

　　A. 338200元　　B. 336000元　　C. 318000元　　D. 356200元

　4.一般来讲，风险越高，相应所获得的风险报酬率就（　）。

　　A.越高　　　　B. 越低　　　　C. 越接近于零　　　　D. 越不理想

　5.对于由两支股票组成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数为（　）。

　　A. 0　　B. -1　　C. +1　　D. 无所谓

　6.非系统风险是指（　）。

　　A.不可分散的风险
　　B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性
　　C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性
　　D.市场投资组合仍然包含的风险

　7.预期某证券有40%的概率取得12%的收益率，有60%的概率取得2%的收益率，那么该证券的预期收益率为（　）。

　　A. 5%　　B. 6%　　C. 7%　　D. 8%

　8.假设某股票年初价格为10元/股，年末价格上涨到13元/股，年末该公司支付了5元/10股的红利，如果某客户在年初购买了100股该股票，那么（　）。

　　A.该客户共获得收益350元
　　B.该客户共获得资本利得200元
　　C.该客户共获得收益800元
　　D.该客户共获得资本利得500元

　9.按照风险从小到大排序，以下排列顺序正确的是（　）。

　　A.储蓄存款、国库券、普通股、公司债券
　　B.国库券、优先股、公司债券、商业票据
　　C.国库券、储蓄存款、商业票据、普通股
　　D.储蓄存款、优先股、商业票据、公司债券

　10.某投资者持有一个有下列三支股票等股份数组成的投资组合。如果他持有该投资组合1年，在这一年里，三支股票的期初、期末价格和分红如下，那么，他持有该投资组合持有期收益率是（　）。
　股票a：期初价格100元/股，期末价格110元/股，分红4元/股；
　股票b：期初价格50元/股，期末价格60元/股，分红1元/股；
　股票c：期初价格10元/股，期末价格20元/股，分红0元/股。

　　A. 21.88%　　B. 18.75%　　C. 18.42%　　D. 15.79%

二、多项选择题　

　1.按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（　）。

　　A. 现货市场B. 货币市场C. 期货市场D. 资本市场

　2.商业银行具有的职能包括（　）。

　　A. 信用中介职能　　B. 信用创造职能　　C. 支付中介职能　　D. 金融服务职能

　3.以下业务属于商业银行中间业务的是（　）。

　　A.汇兑业务　　B.贷款业务　　C.信托业务　　D.证券投资业务

　4.金融产品的特征有（　）。

　　A.流动性　　B.风险性　　C.有形性　　D.收益性

　5.下列机构中具有证券承销职能的机构有（　）。

　　A.信托投资公司　　B.基金管理公司　　C.资产管理公司　　D.证券公司

　6. 假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3％，则下列理财目标可以顺利实现的是（　）。

　　A. 2年后积累7.5万元购车费用。
　　B．5年后积累11万元的元的购房首付款。
　　C．10年后积累18万元的子女高等教育金(共计4年的大学学费)。
　　D．20年后积累40万的退休金。

三、判断题

　1.金融市场特指通过金融资产的交易实现资金融通的有形场所。（　）

　2.即期收益率是指金融工具票面收益与票面额的比率。（　）

　3.外汇交易中所谓的交割地点，指的就是交易地点。（　）

　4.金融衍生品的价值一般与基础金融工具的价格紧密相关。（　）

　5.股票的公开发行包括首次公开发行(IPO)和二次发行。（　） 　　　　

四、案例分析题

　　陈先生今年35岁，正处在人生的黄金时期，在一家大型外资企业做部门经理。太太33岁，还有一个5岁的孩子。陈先生本人的税后收入达到了20万元/年，太太也有一份年薪3万元的工作，还有一套全装修房产目前用于出租，租金收入可达到7万元/年。
　　 陈先生家金融资产有：现金及活期存款2万元，定期存款5千元，股票（A股）市值2.5万元。
　　 可以说这应当是一个非常幸福的家庭，但是他们的真实生活并不是想象中那样的好，生活质量也不高。为什么呢？因为一两年前，由于上海有个人住房抵押贷款支付的利息可以抵扣个人所得税的政策。而陈先生收入较高，所得税缴得较多，为此他一口气买了3套房产。为了买3套房产不仅用尽了他们几乎全部的积蓄，而且还向银行借了190万元的债务，其中公积金贷款10万元，商业贷款180万元。目前这3套房产的用途及市场价格分别为：第一套自住，价值80万元；第二套用于投资，市价150万元，目前处于空置状态；第三套，用于出租，市价100万元。这3套房产使陈先生的家庭资产迅速增加，同时每月近2万元还贷支出也给这个家庭带来了沉重的负担。
　　 但是，尽管这3套房产压得陈先生几乎喘不过气来，各种宏观调控措施使房地产市场风声鹤唳，陈先生为此充满担忧和焦虑，但让他出售手上投资用的房产，还是甚为犹豫。因为他不能确定房产价格到底是要下跌还是上涨。

根据以上情况，您作为理财顾问：

　1. 编制陈先生家庭资产负债表；

　2. 对陈先生一家的财务状况及存在的问题进行分析；

　3. 提出改善财务状况的建议；

　4. 提出简要且可行的理财规划。

金融理财师认证考试模拟试题(二）

以下模拟试题，本网站会定期更新。

一、单项选择题

　1.某个客户在未来3年内，每年年初能获得100元，若年利率为6%，则3年后这年金的终值为（）。

　　A．267.30　　B．283.38　　C．318.36　　D．337.46

　2.在经济扩张时期，个人投资理财通常倾向于（）

　　A．增加储蓄存款　　B．减少房产投资　　C．增持股票　　D．增持债券

二、多项选择题

　1.以下资产中属于现金和现金等价物的是（）。

　　A．股票　　B．人寿保险现金收入　　C．养老金计划　　D．银行卡存款

　2. 股票的特征主要有（）。

　　A．收益性　　B．偿还性　　C．参与性（参与公司经营管理）　　D．风险性

三、判断题

　1.个人理财的目的是追求客户投资利益的最大化。（）

　2.个人客户净资产的数值越高越好。（ ）

　3.个人财务规划，通常是针对客户收入处于高峰并有一定剩余的时期所作的筹划。（ ）

　4.产品没有好坏之分，只有适合与不适合的差别。（ ）

四、论述题

　请比较分析债权类产品、股权类产品、金融衍生品的风险。

五、案例分析题

　　1. 王先生年富力强，工作稳定，事业正蒸蒸日上，希望购买收益较高的理财产品，并表示愿意承担一定的风险。当时由于银行正在销售货币市场基金产品，为了完成银行网点的销售任务，银行从业人员便向王先生推荐了该产品。请问银行销售人员的营销措施是否正确？若不正确，存在什么问题？

　　2. 2003年，杨小姐准备到美国去留学，本来是件大好事，但是为了筹措留学费用，只好将年初刚买的房子出售。本来该房产的市场价比购买时有了升值，但由于急切要出手，只好低价出售，扣除手续费、税金等支出后还有所亏损。请问李小姐在理财过程中存在什么问题。

金融理财师认证考试模拟试题（一）

以下模拟试题，本网站会定期更新。

一、单项选择题　

　1.以下理财产品中，流动性最高的是（　）。

　　A．可转换债券B．古玩、字画C．债券D．股票

　2.20世纪90年代我国曾推出存款保值贴补率，这是对下列哪种风险的补偿？（　）

　　A．违约风险B．通货膨胀风险C．流动性风险D．偿还期限风险

二、多项选择题

　1.制约我国个人贷款发展的因素是（　）。

　　A．传统的消费观念　B．贷款品种不丰富　C．社会保障体系不完善　D．个人清偿能力低下

　2. 债券的特点有（　）。

　　A．收益相对稳定　　　　　　　B．投资的本金安全
　　C．财务扛杆作用显著　　　　　D．设计灵活，可满足不同客户的理财需要

三、判断题

　1.个人，家庭资产负债表是反映在某一时期（年或月）个人、家庭的资产负债状况， 是该客户过去一个时期（年或月）各种经济活动的结果。（　）

　2.在物价上涨的条件下，名义利率不变， 实际利率会下降。（　 ）

四、论述题

　 为什么说“稳健，是理财活动的前提”？请作简单解释。

五、案例分析题

　 　根据2005年5月17日央行公布的利率“新政”，自2006年1月1日起，将取消5年以上个人住房贷款5.31％的优惠利率，按基准利率6.12％执行。但商业银行可对符合条件的客户下浮10％的优惠，即5.508%。
　　 据媒体报导，工商银行上海分行规定，除2005年12月31日前仍有逾期贷款本息余额的客户外，对“老客户”基本上都执行9折利率下限。
　　 浦发银行早在去年10月就向客户公告：年底前没有逾期贷款本息余额的老客户，均可享受9折优惠。
　　 类似对信誉好的老客户给予优惠的银行，还有农业银行上海分行、建设银行上海分行等。
　　 此类优惠，具体计算为：一笔贷款金额50万元，贷款期限20年的住房按揭贷款，若采用等额本息法，按原利率5.31％计算，每月需偿还3386元；若按下浮10％即5.51%的优惠利率计算，每月需偿还3442元，仅比原来多出56元；若按基准利率6.12%计算，每月需偿还3616元，则比原来多出230元。

　 要求：根据上述材料，请分析：

　 1）2005年5月17日，央行为什么要上调住房按揭贷款的基准利率？

　 2）当前，沪上各银行对住房按揭贷款的老客户为什么普遍实行较宽松的利率标准？