一、单项选择题

　1. B　　2.A　　3.B　　

二、多项选择题

　1.ABD　　2.ACD　　3.ABCD　　4.ABCD

三、判断题

　1. ×　　2. √　　3. ×　　4. ×　　5. ×　　6. √

一、单项选择题

　 1. C　　2.C　　3.A　　4.A　　5.D 　　

二、多项选择题

　 1.BCD　　2.BC　　3.AD　　4.ACD

三、判断题

　 1. ×　　2. ×　　3. √

金融理财师认证考试模拟试题（三）

参考答案

一、单项选择题

　1.A　　2.C　　3.D　　4.A　　5.B
　6.C　　7.B　　8.A　　9.C　　10.A

二、多项选择题

　 1.AC　　2.ABCD　　3.AC　　4.ABD　　5.CD　　6.BC

三、判断题

　 1. ×　　2. ×　　3. ×　　4. √　　5. √

五、案例分析题

参考答案：
资产负债表（略）
　　 陈先生家的资产配置情况，如果从投资或赚钱的角度考虑也许是不错的，陈先生家庭的资产水平也确实在这两年获得了一个巨大的飞跃。但如果从理财的角度来考虑陈先生的家庭财务问题，就不需要为房产价格今后上涨还是下跌而烦恼了。陈先生目前糟糕的家庭财务状况决定了必须出售一套房产。将空置的、价值150万元的房产出售，归还一部分贷款，其余的和原来的家庭金融资产共同组成一个合理的家庭金融资产组合。这就使得家庭增加了家庭资产的流动性，降低了短期负债风险，改善了家庭的现金流。改善家庭资产结构的同时，也降低了家庭资产的市场风险。这样做的结果首先可免除陈先生对家庭财务状况的焦虑，生活可以更开心、自在，而且直接改善陈先生一家目前的生活水平。建议陈先生每年增加一些保险支出，如为陈先生安排意外及人寿保险，同时为未来积累一笔养老资金。
　　以上安排，虽然没有让陈先生多赚钱，甚至增加了家庭的支出，但却改善了陈先生及其家庭的财务状况，增加了家庭抵抗外在和自身风险的能力，为家庭建立了一个财务安全的生活体系，使他们生活得更自在、开心，生活质量也更高，并为他们未来人生的各个发展阶段预先做了较合理的财务安排。这正是个人理财规划的初衷。

金融理财师认证考试模拟试题（二）

参考答案

一、单项选择题

　1.D　　2.C

二、多项选择题

　1.BD　　2.ACD

三、判断题

　1. ×　　2. ×　　3. ×　　4. √

五、案例分析题

参考答案：
　 1. 王先生的理财需求是追求较高的收益，并愿意为此承担一些风险，因此在销售理财产品时，收益较高、风险相对较高的理财更适合王先生的实际需求。而银行从业人员为了完成其他产品的销售任务，而忽视王先生的实际需求和理财目标，向顾客推介并不适合的理财产品，从而导致出现销售错误。

　2. 杨小姐在正确的市场时机选择了正确的投资渠道，结果却出现了亏损。问题不在于投资本身，而是忽视了自己生活的计划。从理财角度来讲看，杨小姐打算去美国应该是早有计划的。在一、两内要改变生活地点的杨小姐显然不适合投资房地产，而且用于投资的资金在近期还有明确的用途，就更加不适合投资房产了。

金融理财师认证考试模拟试题（一）

参考答案

一、单项选择题

　 1.D　　2.B

二、多项选择题

　 1.ABC　　2.AB

三、判断题

　 1. ×　　2. √　　3. √

五、案例分析题

参考答案：
　　1）央行上调住房按揭贷款基准利率的主要目的是为了对房地产市场进行宏观调控，遏制过热的房地产投资。提高利率意味着资金成本的升高，对于房地产市场上依靠银行的贷款资金来进行房产投资甚至是“炒”房的人而言，是一项重大的“利坏”消息。
　　2）沪上各银行对住房按揭贷款的老客户普遍实行较宽松的利率标准，是因为信用记录良好的客户的住房按揭贷款对银行而言是一块优质的资产，银行不希望因为利率的关系造成大批客户的集中提前还贷，以致丧失盈利来源，恶化资产结构。再加上目前银行资金相当宽松，有钱贷不出去。
　　3）对于新客户银行不实行优惠利率标准是因为，在央行上调住房按揭贷款的基准利率后仍然选择贷款的新客户，大多是必须要买房，又无力一次付清的客户，即该类客户对贷款利率并不敏感。所以，不实行优惠利率能让银行获得较高的资产收益率。